Эксперт объяснил, почему россиянам не стоит нести деньги на вклады

Средства, которые россияне хранят на банковских вкладах, будут обесцениваться почти так же быстро, как те, которые лежат дома, «не работая». Об этом заявил руководитель направления по развитию бизнеса брокерской компании «Прайм Брокерский Сервис» (ПБС) Евгений Бабошкин, передает aif.ru.

По словам специалиста, в настоящий момент банки предлагают ставки по депозитам до 20% годовых, а ключевая ставка держится на уровне 21%.

«Казалось бы, сберегать сегодня выгодно. Но в реальности денег на счету вроде больше, а купить на них можно все меньше. Инфляция, колебания курса валют — все это превращает даже "высокодоходный" вклад в банке в ту же самую "подушку", только с логотипом. Деньги вроде как лежат, но не работают», — объяснил свою точку зрения Бабошкин.

Помимо этого, стоит принимать во внимание постоянное колебание процентных ставок на фоне нестабильной экономической ситуации. В итоге доходность среднесрочных вкладов становится непредсказуемой.

«Таким образом, вклад — уже не то, что приносит вам доход или защищает от инфляции, а просто очередной способ хранить деньги, сходный с методом сбережения "под подушкой". Оба инструмента сохраняют номинал, но не реальную стоимость, и в конечном счете оба оказываются одинаково уязвимыми перед экономической нестабильностью», — подчеркнул эксперт.

Надежными альтернативами вкладам, по оценке Бабошкина, выступают облигации федерального займа (ОФЗ), а также корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом — на уровне «ААА». Они несут минимальные риски, а бумаги дают стабильный предсказуемый доход.

«Но эти инструменты не подойдут тем, кто переживает, что в случае непредвиденной ситуации деньги придется вывести и доходность потеряется. И здесь подойдет малоизвестный, но крайне эффективный инструмент — сделка РЕПО. Инвестор покупает ценные бумаги и одновременно договаривается с контрагентом об их обратном выкупе через определенный срок с фиксированной доходностью», — предложил специалист.

В итоге, если разместить 10 млн рублей на две недели под 20% годовых, по окончании срока можно вернуть свои деньги и получить порядка 76 тысяч рублей дохода.

Самые прибыльные* шестимесячные вклады

В последние месяцы интерес к шестимесячным вкладам рос. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, за декабрь и январь их доля выросла на 3 п. п. до 26%, в результате чего они сохраняют вторую строчку по популярности у вкладчиков. Учитывая это, главный аналитик Банки.ру составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«МТС Вклад», МТС Банк

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 26 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.